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外行人别轻言0账单

发布时间:2021-01-07 11:16:00 阅读: 来源:填料厂家

上次写了篇《别再鼓吹“0账单”了,没用的!》,

谁知颠覆了某些撸房小密圈的理论体系。

结果有人恼羞成怒,特意撰文怼我。

我本不想与之计较,没想到今天又有人来怼我。

本想在成都泡泡小酒馆,却被外行人轮番挤兑,这理我要是不争回来,对不起我10年的银行生涯。

我请各位想一下,我大草是干什么的?

我是玩卡的,不是做贷款的,也不是炒房的。

这就像我说,信用卡在街头小店不好使。

你却偏偏跟我争,我在酒店都能刷卡的!

我不否认,0账单对贷款有帮助。

大草做过贷款工作,知道每笔贷款都要制作客户的财务报表。

但是别把0账单的作用,夸的那么伟大。

仅降低负债,授信没变。

遇到较真的银行,依然没辙。

并且你做0账单,大多数银行是看得出来的,心照不宣罢了。

我先请大家,思考一个问题:

信用卡跟按揭贷款,哪个玩法更高级?

表面看,信用卡一般就几万的额度。

而按揭贷款,却往往上百万。

很多人的印象中,按揭贷款的要求要比信用卡严格得多。

错!

信用卡是无抵押无担保的信用贷款,风险是最大的。

而按揭则属于,安全系数最高的抵押贷款。

这就是为什么,

信用卡往往要银行总部统一审批。

而按揭贷款,通常支行级别就能审批。

按揭贷款的风控相对简单,只要几个硬性的指标过关,银行一般不会卡你。

顶多在贷款额度紧张时,拿这个当由头。

敲你点油水,或者借机上浮贷款利率。

按揭贷款的额度比例和征信要求,银行一般都会主动跟客户说。

信用卡则不一样,银行卡中心最忌讳的,就是审批细则被外界知晓。

因为无孔不入的中介,会对症下药,包装客户来下卡。

大草明明说的是,高难度的信用卡。

你却拿低难度的按揭贷款,来攻击反驳我,真叫我哭笑不得。

再来解释一下,这“0账单”的征信反映问题。

有个细节,很多人都没到。

征信数据,是每个银行分别报给人行的征信中心的。

而每家银行的统计口径,不可能全部统一。

也就说,同样的用卡情况,经过不同的银行上报,最后征信上的表现也不一样。

大草要表达的观点是,除了逾期这个核心问题,

征信其他部分是可能出错的。

根据征信报告的说明:

*代表本月没有还款历史,即本月未使用。

N才是正常消费还款,没逾期。

而我们都知道,只要刷了卡,就算账单日前还清了,那还款记录应是N。

“已用额度”、“本月实还款”、“最近6个月平均使用额度”、“最近一次还款日期”,都会有对应的数据,而不应该是0。

我群里不少养卡人士,也为我提供了征信做依据。

下面这张图,就是A银行“0账单”的征信表现。

这说明,A银行是征信数据上报方面,是相当精准的。

除了A银行这样精准的,还有数据不精准的银行。

像下面这个2家银行,也是玩0账单的,汇报的数据就错误了。

这2者还不一样,上面的是外资行,连近6个月平均使用额,都是0。

提早还款,是肯定有益的,这一点大草不反对。

但大草前文说的“0账单”,是指过了账单日,就会马上撸出来的情况。

那些撸房的人或者做养卡的,是要靠信用卡来周转的。

所以大草所谓的“0账单”,跟正常的提早还款根本不一样。

银行能分辨得出,你是否资金紧张,你到底缺不缺钱。

还有前文大草也说了,玩弄“0账单”,对个别小银行是可行的,因为他们系统不完善。

但是对大银行就不好使,银行的风控系统一直在提升。

农行的3+1,是不是死了!

工行的刷星,也无效了!

招商的分期大法,也破功了!

就连建行,也开始频频冻卡了。

玩卡是需要与时俱进的,你拿着我们卡圈的料,去糊弄房圈的小白。

结果还倒打一耙,太不厚道。更可笑的是,有人竟然因为自己的信用卡提额了,就质疑“综合授信”这概念不存在!

大草作为前浦发卡中心风险团队的一员,明明白白的告诉大家:

“综合授信”是百分百存在的!

对那些撸房资金党来说,他们的目标是单人破200万!

如果承认有“综合授信”的存在,岂不打破他们的理论基石!

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